Національний банк у червні 2025 року застосував до двох банків та двадцяти однієї небанківської фінансової установи заходи впливу за порушення у сфері фінмоніторингу та валютного законодавства

Національний банк України за порушення законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (далі – ПВК/ФТ), валютного законодавства в червні 2025 року застосував до двох банків та двадцяти однієї небанківської фінансової установи заходи впливу.

Заходи впливу застосовано до:

АТ "КРИСТАЛБАНК":

1) штраф у розмірі 20 272 500,00 грн за порушення вимог пункту 2 частини другої статті 8 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" (далі – Закон про ПВК/ФТ) у частині невиконання обов’язку забезпечити належну організацію та проведення первинного фінансового моніторингу.

Зазначене призвело до:

• неналежного виконання обов’язку розробляти, впроваджувати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ, а також відсутності в них процедур, достатніх для забезпечення ефективного управління ризиками, що є порушенням вимог абзаців першого та другого частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;
• неналежного виконання банком обов’язку здійснювати управління ризиками, пов’язаними із запровадженням чи використанням нових та існуючих інформаційних продуктів, ділової практики або технологій, у тому числі таких, що забезпечують проведення фінансових операцій без безпосереднього контакту з клієнтом, що є порушенням вимог пункту 25 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;
• неналежного виконання обов’язку щодо здійснення заходів з належної перевірки клієнтів, що є порушенням вимог пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;
• неналежного застосовування у своїй діяльності ризик-орієнтованого підходу, ураховуючи відповідні критерії ризику, пов’язані з його клієнтами, в порядку, визначеному у внутрішніх документах банку з питань ПВК/ФТ, що є порушенням вимог частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ;
• ненадання своєчасно та в повному обсязі на запити інспекційної групи достовірної інформації та документів, копій документів, що є порушенням вимог пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;

2) письмового застереження за порушення, зокрема, вимог:

• частини тринадцятої* статті 11 Закону про ПВК/ФТ, що полягає в нездійсненні банком додатково під час належної перевірки заходів стосовно клієнта, який є членом сім’ї політично значущої особи;
• абзацу четвертого частини першої статті 15 Закону про ПВК/ФТ у частині невідмови в підтриманні ділових відносин з окремими клієнтами, у тому числі шляхом розірвання ділових відносин, закриття рахунків / не відмови від проведення фінансових операцій;
• пунктів 22, 23 додатка 1 до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 19 травня 2020 року № 65 (зі змінами) (далі – Положення № 65), у частині невнесення до анкети інформації (даних), достовірність якої (яких) підтверджується наявними в банку відповідними документами (їх копіями), недоповнення анкети новими або уточненими даними протягом 10 робочих днів за результатами вжитих банком заходів щодо актуалізації даних про клієнта;

АТ "АБ "РАДАБАНК":

1) штраф у розмірі 15 000 000,00 грн за порушення вимог:

• частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід;
• пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку щодо здійснення належної перевірки нових, а також існуючих клієнтів;

2) письмового застереження за порушення, зокрема, вимог:

• абзаців першого та другого частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання обов’язку банку розробляти, впроваджувати та оновлювати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ, а також відсутності в них процедур, достатніх для забезпечення ефективного управління ризиками;
• пункту 22 додатка 1 до Положення № 65 у частині невнесення до анкети клієнта інформації, отриманої банком за результатами належної перевірки клієнта, достовірність якої підтверджується інформацією, отриманою від клієнта;

ПрАТ "СК "УЛЬТРА АЛЬЯНС" – штраф у розмірі 5 665 179,00 грн за порушення вимог пункту 2 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині невиконання обов’язку забезпечити належну організацію та проведення первинного фінансового моніторингу.

Зазначене призвело до:

• неналежного застосовування у своїй діяльності ризик-орієнтованого підходу, що є порушенням вимог частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ;
• неналежного виконання установою обов’язку щодо встановлення високого ризику ділових відносин клієнтам, стосовно яких (кінцевих бенефіціарних власників яких) застосовані спеціальні економічні та інші обмежувальні заходи (санкції) відповідно до статті 5 Закону України Про санкції, а також які є громадянами (кінцеві бенефіціарні власники яких є громадянами) держави, що здійснює збройну агресію проти України, що є порушенням вимог абзаців сьомого, десятого та дванадцятого частини п’ятої статті 7 Закону про ПВК/ФТ;
• неналежного виконання установою обов’язку з урахуванням вимог законодавства, результатів національної оцінки ризиків та оцінки ризиків, притаманних її діяльності, розробляти, впроваджувати та оновлювати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ, а також в частині неналежного розроблення у внутрішніх документах з питань ПВК/ФТ процедур, достатніх для забезпечення ефективного управління ризиками, що є порушенням вимог абзаців першого та другого частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;
• неналежного здійснення належної перевірки нових, а також існуючих клієнтів, що є порушенням вимог пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;
• неналежного виконання установою обов’язку подавати на запити Національного банку достовірну інформацію та/або документи, копії документів або витяги з документів, у яких можна прочитати всі написані в них відомості, необхідні для здійснення нагляду у сфері ПВК/ФТ, що є порушенням вимог пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 44 розділу ІІ Положення про порядок організації та здійснення нагляду у сфері фінансового моніторингу, валютного нагляду, нагляду у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), затвердженого постановою Правління Національного банку України від 30 червня 2020 року № 90 (зі змінами) (далі – Положення № 90);
• неналежного виконання установою обов’язку документувати заходи, вжиті з метою виконання вимог законодавства з питань ПВК/ФТ, що є порушенням вимог пункту 17 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;
• неналежного виконання установою обов’язку зберігати документи, їх копії, записи, дані, інформацію щодо заходів, вжитих з метою виконання вимог у сфері ПВК/ФТ, зокрема щодо здійснення належної перевірки клієнтів, що є порушенням вимог пункту 18 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;
• нездійснення установою стосовно клієнтів, які є політично значущими особами, членами їх сімей, та особами, пов’язаними з політично значущими особами, заходу щодо одержання дозволу керівника установи для встановлення ділових відносин, що є порушенням вимог пункту 2 частини чотирнадцятої (тринадцятої*) статті 11 Закону про ПВК/ФТ;
• неналежного забезпечення ознайомлення з внутрішніми документами установи з питань ПВК/ФТ працівників установи (залежно від їхніх посадових обов'язків) під підпис або за допомогою електронних засобів, що є порушенням вимог пункту 28 розділу ІІІ Положення про здійснення установами фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку від 28 липня 2020 року № 107 (зі змінами);

ТОВ "ФК "ЦЕНТРОФІНАНС":

1) штраф у розмірі 255 000,00 грн за порушення вимог:

• пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку щодо здійснення належної перевірки клієнтів;
• частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку з урахуванням вимог законодавства розробляти, впроваджувати та оновлювати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ;

2) штраф у розмірі 17 000,00 грн за порушення вимог частини першої статті 10 Закону України "Про валюту і валютні операції" (далі – Закон про валюту) та пункту 6 розділу IІ Правил організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України в умовах особливого періоду, затверджених постановою Правління Національного банку України від 18 грудня 2018 року № 140* (зі змінами) (далі – Правила № 140), що полягає в допущенні суттєвих помилок в окремій інформації (статистичній звітності) про валютні операції, а також порушення вимог пункту 5 розділу IІ Правил № 140 та пункту 31 додатка до Правил № 140, що полягає в неподанні установою до Національного банку окремої інформації (статистичної звітності) про валютні операції;

3) письмове застереження за порушення вимог пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ, абзацу першого пункту 79 розділу ІV Положення № 90 у частині неналежного виконання установою обов’язку подавати на запити Національного банку в повному обсязі достовірну інформацію та/або документи, копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання установою вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ, у тому числі для перевірки фактів порушень вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ;

ТОВ "ПРЕМІУМ ФІНАНС":

1) штраф у розмірі 200 000,00 грн за порушення вимог:

• підпункту 2 пункту 5 постанови Правління Національного банку України від 29 липня 2022 року № 165 Про особливості регулювання та нагляду за здійсненням діяльності з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі в період дії воєнного стану та внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 06 березня 2022 року № 39 (зі змінами) (далі – Постанова № 165). Порушення полягає в незабезпеченні обладнання приміщення окремого структурного підрозділу установи, у якому здійснюються операції з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, системою технологічного відеоконтролю за процесом обслуговування клієнтів (далі – система технологічного відеоконтролю) з технічною можливістю надання на вимогу уповноважених працівників Національного банку (інспекційної групи) під час проведення виїзної перевірки цього структурного підрозділу копії фрагмента даних відеоархіву за конкретний проміжок часу;
• абзацу сьомого пункту 5 Постанови № 165 у частині невиконання окремим структурним підрозділом установи обов’язку припинити операції з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі в разі виходу з ладу системи технологічного відеоконтролю до відновлення її роботи;

2) письмове застереження за порушення вимог частини дев’ятої статті 11 Закону про валюту та пункту 15 Постанови № 165 у частині ненадання на запит Національного банку (інспекційної групи) інформації (пояснень) у визначений у запиті строк;

ТОВ "ФК "ЛІБЕРТІ ФІНАНС" – штраф у розмірі 200 000,00 грн за порушення вимог пункту 5 Постанови № 165 у частині незабезпечення обладнання приміщення окремого структурного підрозділу установи системою технологічного відеоконтролю, яка забезпечує обов’язкову реєстрацію та архівацію відеосигналу із зони робочого місця працівника цього структурного підрозділу, який здійснює операції із торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, зони клієнтів біля робочого місця працівника цього структурного підрозділу та входу / виходу клієнтів до/з приміщення зазначеного структурного підрозділу строком не менше ніж 14 діб, а також технічну можливість надання на вимогу уповноважених працівників Національного банку (інспекційної групи) під час проведення виїзної перевірки цього структурного підрозділу доступу до перегляду даних відеоархіву за конкретний проміжок часу;

ПТ "САНЛАЙТ ЕССЕТС І КОМПАНІЯ", ТОВ "ВФС УКРАЇНА", ТОВ "ФК "ДІДЖИТАЛ ФІНАНС", ТОВ "СИСТЕМНИЙ ФІНАНСОВИЙ КОНСАЛТИНГ", ТОВ "ФК "ФІН-РАНГ", ТОВ "ФК "МЕГА ФІНАНС" – штрафи у розмірі 51 000,00 грн кожній установі за порушення вимог пункту 5 розділу ІІ Правил № 140, та пунктів 14, 15 додатка до Правил № 140 у частині неподання до Національного банку звітності з питань ПВК/ФТ, неподання до Національного банку звітності з питань ПВК/ФТ у строк, визначений Правилами № 140;

ПТ "ЛОМБАРД ПЛАТИНУМ СКАРБ", ПТ "ЛОМБАРД "ГАЛИЦЬКИЙ", ПТ "ЛОМБАРД "ПРО100КРЕДИТ", ТОВ "ФК "ТАЙГЕР ФІНАНС", ТОВ  "ФК "АВРА ФІНАНС", ТОВ "ФК "АЛЬКОР КЕПІТАЛ", ТОВ "СБ "ЕКСЕЛЬСІОР ПРАЙМ", ТОВ "ФК "КРЕДИТ-КАПІТАЛ", ТОВ "СБ "СМАРТПРОГРЕС", ТОВ "ТУГАТО-УКРАЇНА", ТОВ "КРЕДІТ ІНВЕСТМЕНТ ГРУП" – письмові застереження кожній установі за порушення вимог пункту 5 розділу ІІ Правил № 140, пунктів 14 та/або 15 додатка до Правил № 140 у частині неподання до Національного банку звітності з питань ПВК/ФТ, неподання до Національного банку звітності з питань ПВК/ФТ у строк, визначений Правилами № 140.